Как избавиться от кредита?

Если кредит стал непосильной ношей, можно от него избавиться совершенно законно!

Задача: любой ценой закрыть кредит. Без выплаты остатка долга.

Итак, углубимся немного в вашу проблему: кредит есть, и с ним что-то надо делать, однако платить нечем. Вы принимаете решение избавиться от этой ноши.

Статистика показывает, чем больше развивается банковский сектор, и чем сильнее коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее те ищут законные способы не рассчитываться по долгам. Особенно это касается ситуаций полного отсутствия денег на возврат долгов. Возможны ли подобные действия, и насколько реально выйти из воды чистым?

Сначала стоит отметить тот факт, что ни один допустимый законный способ не позволяет полностью освободиться от долга. И если какая-то коммерческая организация навязывает вам подобные услуги, она старается ввести вас в заблуждение и нечестно нажиться на вашем горе. В то же время практика гласит о том, что есть абсолютно законные варианты действий, позволяющие добиться прекращения платежей по кредиту, а в некоторых случаях – снижения объема, подлежащего выплатам. Но если вы хотите вообще ничего не платить и не скрываете этого, есть вероятность, что суд воспримет ваши намерения как злостное уклонение от уплаты или мошеннические действия, за которые грозит серьезная ответственность.

 

Заключение договора страхования для собственной безопасности

Многие заемщики видят в оформлении страховки невыполнимые обязательства финансового плана, поэтому стремятся к тому, чтобы избежать этой процедуры. И отчасти это верный шаг, поскольку большинство подобных банковских продуктов имеет направленность на страхование рисков банка, а не заемщика. Но получателю займа, по сути, ничто не мешает самостоятельно предпринять меры по собственной безопасности, занявшись отдельным заключением договора со страховой компанией. Это даст гарантию того, что вы избежите финансовых проблем, временно лишившись трудоспособности или столкнувшись с прочими трудностями.

Такой подход станет лучшим вариантом для создания защищенности, особенно если сумма кредита велика, а срок кредитования составляет более 5-7 лет. Есть смысл задуматься о приобретении страховки в случае получения кредита в той валюте, которая отличается от валюты вашего дохода. Еще одним существенным поводом обезопасить себя посредством оформления страховки является нестабильность общего финансового положения. В этих ситуациях оформленный страховой договор дает возможность полного или частичного покрытия долга за счет страховщика.

 

Перестать платить, ожидая решения суда

Многие заемщики, которым довелось столкнуться с трудностями финансового характера, опускают руки и просто перестают вносить платежи в банк, опираясь на принцип «будь, что будет». Конечно, это один из вариантов действий, но в данной ситуации стоит приготовиться к неблагоприятным последствиям в виде судебных разбирательств, угроз со стороны коллекторов вплоть до принудительного изъятия ваших доходов или ценностей.

Что же последует за отказом платить по кредиту? Во-первых, накопление основной суммы долга, которая, кроме того, будет дополняться штрафными санкциями, процентами. Во-вторых, нельзя забывать о постоянных звонках и визитах со стороны коллекторов. Чтобы избежать этих явлений, придется не просто сменить телефон, но и переселиться. Но в этом случае есть вероятность того, что суд обвинит вас в злостном уклонении от выплаты по кредиту, а если сумма составляет 1.5 млн. р. и более, вы можете понести уголовную ответственность.

С другой же стороны, если средства для внесения платежей по кредитам действительно отсутствуют, пойти на такие меры можно, если нервная система крепка и выдержит давление коллекторов. Заемщик сохраняет за собой право довести вопрос до судебного разбирательства. Однако в данном случае интересной является стратегия заемщика, который может разработать схему по снижению размера кредитного долга до минимального значения. Нередко суд идет навстречу заемщикам, вынуждая выплатить лишь основную сумму без процентов и штрафов. Если ситуация будет развиваться очень благоприятно, должник может не только «скосить» часть суммы, но и получить рассрочку на выплату.

Статистика показывает, что в последнее время суды охотно встают на сторону должников, если им удается доказать сложность финансового состояния, которая создает препятствия для своевременного погашения долговых обязательств.

 

Расчет на несоблюдение срока подачи иска

Пару лет назад, когда долги по кредитам не являлись проблемой всероссийской значимости, многие заемщики поступали достаточно хитро, ища законные основания в полной мере освободиться от долгового бремени. Они использовали тот факт, что существует срок давности иска, составляющий три года. Получается, что по истечении этого времени банк уже не имеет права подачи на заемщика в суд. Однако в настоящее время использование данного инструмента является проблематичным. Это вызвано несколькими причинными факторами:

  • банки уже поняли хитрые намерения заемщиков, поэтому подают в суд моментально;
  • если заемщик скрывается, банк стремится подать в суд еще быстрее, что обеспечивает строгое соблюдение срока;
  • если должник будет объявлен в розыск, этот факт приостанавливает действие срока давности.

В принципе, данный вариант является законным, но в современных реалиях рынка кредитования такая возможность – лишь теория.

 

Получить кредитные каникулы для заемщика

Этот способ является наиболее законным и цивилизованным. Кредитные каникулы – наиболее популярная мера для решения проблемы. Они представляют собой временной период, на протяжении которого заемщиком прекращаются исполнения условий договора. Обычно эта отсрочка предоставляется в рамках платной основы, стоимостью может являться определенный процент от суммы платежа, а также фиксированная денежная величина или плата, заложенная в кредитную стоимость.

Порой каникулы могут представлять собой отдельную опцию, которая может быть подключена, если в этом возникнет необходимость. Также данная возможность может выступать в качестве одного из пунктов условий, прописанных в рамках договорного соглашения. Полная отсрочка дается редко, однако она позволяет не беспокоиться о выплате кредита на протяжении оговоренного временного периода. Что касается частичной отсрочки, она дает право на освобождение от платежей по основной долговой сумме, при этом заемщик обязуется выплачивать проценты.

 

Перекредитование (рефинансирование)

Рефинансирование не выступает в качестве полноценного способа освобождения от кредитного бремени, однако позволяет сократить его сумму. В ходе применения данного инструмента предполагается получение нового кредита в этой же банковской организации или в стороннем учреждении. Суть заключается в том, чтобы найти благоприятные условия рефинансирования, которые станут более выгодными по сравнению с текущими кредитными условиями. В рамках данной программы полученные средства направляются на возврат старого долга, что влечет за собой прекращение действия договора.

 

Поискать лазейки в кредитном договоре

Если хотите не выплачивать банку кредитную сумму на законных основаниях, стоит обратить внимание на данный способ, заключающийся в признании недействительности заключенного договора. Для реализации этого намерения заемщику следует заняться:

  • внимательным проведением анализа условий договора, лучше всего обратиться к компетентному юристу;
  • обращением в суд с исковым заявлением о требовании признания договора на 100% недействительным.

Суть этого метода основывается на том, что банки тоже ошибаются. Если вам повезет, можете обратиться в суд и взыскать непосредственно с банка или с коллекторов средства за моральный ущерб.

 

Банкротство физического лица

С октября 2015 года тема банкротства как одного из способов снятия долгового бремени является наиболее актуальной. Можно обратиться в арбитраж, но для этого необходимо соблюдение определенных условий:

  • сумма долга превышает 500 т. р.;
  • просрочка по исполнению договорных обязательств – свыше 3 месяцев;
  • наличие признаков реального банкротства без умысла и фикции.

Выгоды инициирования банкротства для заемщика:

  • Введение моратория на погашение всех долговых обязательств;
  • приостановление начисления штрафов, пени, процентов;
  • возможность введения реструктуризации долга;
  • вероятность фактического списания долговой суммы.

Действительно, в ряде практических ситуаций заемщикам удавалось добиться списания долгов, но только в тех случаях, если имеющегося в их собственности имущества не хватало на погашение основной суммы.

Помимо достоинств, стоит принимать во внимание сложности осуществления процедуры. Ведь все этапы должны выполняться четко и последовательно, без права на ошибку. Для успешного решения дела стоит заручиться качественной юридической поддержкой, что потребует дополнительных временных и финансовых затрат. Придется оплатить не только помощь юриста, но и финансировать действия финансового управляющего, нести обязательства в рамках уплаты судебных затрат, которые связаны с продажей имущества в счет погашения долгового обязательства.

В целом процесс признания физического лица банкротом ввиду невозможности исполнения обязательств может рассматриваться исключительно в качестве крайней меры, в случае, когда прочие средства и инструменты были испробованы и не принесли желаемого результата. Но прежде чем принять данное решение, стоит учесть, что факт признания банкротства может создать препятствия при попытках получения кредита в дальнейшем времени. Поэтому принимать данную меру стоит только в крайнем случае.