Можно ли взять кредит только по паспортным данным?

Развитие технологий привело к тому, что оформить заем сегодня можно только по паспортным данным. Мошенники используют схемы, которые позволяют производить списание без ведома владельца удостоверения личности. Как предотвратить получение средств хакерами и защитить свои персональные данные, можно ли вводить свои данные на различных сайтах в интернет, подробно в этом материале.

 

Мошеннические схемы

В интернет множество форумов, на которых описаны различные способы отъема средств у населения через интернет. В числе них оформление заемных обязательств следующими способами:

  • как получить кредит по копии паспортных данных или сканам;
  • продажа документов из базы данных;
  • оформление займов на электронный кошелек;
  • выдача сим-карт для мобильных телефонов при предоставлении скана паспорта;
  • вывод средств с кредитных карт, оформленных на паспортные данные третьих лиц.

Розыск персональных данных ведется через интернет-базы, социальные сети, в частности, ВКонтакте, поскольку большая часть документов доступна пользователям в открытом доступе.

 

Какие данные требуются мошенникам для получения кредитов незаконно:

  • номер и серия паспорта, сканированные копии;
  • ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и иные вторые документы;
  • место работы, должность;
  • семейное положение;
  • кредитная история – важно, чтобы она была положительной, не допускались просрочки ранее, иначе такие лица не интересны, поскольку последует отказ в предоставлении займа;
  • сим-карта, оформленная на паспорт;
  • номер банковской карты для снятия средств или проведения платежей.

Оформление кредита обычно осуществляется при личном присутствии в банке. Исключение составляют только случаи, когда заем предоставляется онлайн в микрофинансовых организациях. Вклеивать поддельные фотографии согласны не все мошенники для явки в кредитные учреждения лично. Риск их поиска и привлечения к уголовной ответственности в этом случае значительно возрастает.

 

Займы через МФО

Ранее выдачей средств онлайн занимались такие организации как МФО, по паспортным данным, без предоставления данных банковской карты. Сейчас они требуют именной платежный документ, однако получение его мошенниками достаточно затруднительно в связи с необходимостью опять же личного присутствия в банке. Способы с верификацией с помощью электронных кошельков как КИВИ, Вебмани или Яндекс.Деньги также ушли из практики. Получение кредита с перечислением средств на такие кошельки достаточно затруднительно. Остальные способы получения средств допускаются при условии погашения займа в первый раз, и мало интересны мошенникам.

 

Как защитить свои персональные данные

Поскольку как таковое получение паспортных данных сегодня неактуально, сведения собираются теперь только при обналичивании средств на чужих счетах, открытых на имена третьих лиц. Однако несмотря на это следует принять все меры для сохранения паспортных данных. Для этого рекомендуется:

  • не публиковать в социальных сетях мобильный номер, сканы паспорта и других официальных бумаг;
  • не оставлять данные на сторонних сайтах, в том числе при заполнении онлайн заявок на получение кредитов;
  • проверять кредитную историю с целью выявления новых займов, подать заявку в НБКИ можно онлайн;
  • не сохранять информацию и документы в облачных хранилищах в интернете, на ПК и телефонах;
  • оставлять на отправленных сканированных документах водяные знаки;
  • не оправлять фото с паспортом неизвестным организациям;
  • менять периодически пароли от социальных сетей и электронных почтовых ящиков;
  • внимательно следить за действиями сотрудников при открытии банковских карт, проставления штампов и оформления ксерокопий документов, оформления кредитов.

 

Чтобы предотвратить риск получения займа на документы по персональным данным их необходимо заверять собственноручно подписью – «Копия верна для предоставления кредита или получения сим-карты». Если такой документ не будет приниматься, можно пригласить директора учреждения для разъяснения в его присутствии прав заемщика. Это позволит избежать ситуации с кражей персональных данных. О фактах мошенничества следует незамедлительно обращаться с заявлением в банк, выдавшей заем, и полицию.

 

Что делать если звонит банк

Когда кредит на имя владельца паспорта все таки получен и звонит банк или судебный пристав, необходимо выяснить сумму долга и историю ее происхождения. Сделать это можно в ходе телефонных переговоров или лично обратившись в кредитное учреждение.

Если банк продолжает требовать выплат, несмотря на заверения должника в том, что он не брал средства у банка, нужно обратиться в службу безопасности и описать подробно ситуацию. При утере паспорта следует незамедлительно обратиться в полицию. В банке нужно запросить документы о займе, чтобы открыть дело о мошенничестве. Обязательно нужно запросить документ с подтверждением факта получения средств с подписью. Они потребуются для разбирательства в суде при возбуждении уголовного дела.

Претензии предъявляются банком только после проведения финансовой проверки. В зависимости от наличия документов возможно как аннулирование долга и подача заявления от имени кредитного учреждения заявления в банк, или разбирательство с лицом, на которое оформлен заем.

Платить чужой долг, оформленный на третьих лиц, не нужно. Следует незамедлительно оформить запрос в банк и подать заявление в суд. Важно принимать во внимание, что процент по задолженности постоянно растет, поэтому не рекомендуется затягивать разбирательство.

В случае необходимости нужно запросить графологическую экспертизу на подтверждение подлинности подписи в суде, подав соответствующее ходатайство. Это поможет доказать непричастность к оформлению кредита.

На практике также часто действует такая схема как оформление товара в кредит на подставное лицо с копией или оригиналом утерянного паспорта. В этом случае покупатель получает не автомобиль или бытовую технику во владение, как указано в договоре, а наличные средства, с которыми скрывается в неизвестном направлении.

Единственным способом получения кредита на другое лицо по вашему паспорту является переклейка фотографии на паспорте.

В иных случаях имеет место сговор сотрудника банка с мошенником. С этой целью введен такой способ подтверждения личности как фотографирование клиента на этапе заполнения заявления на выдачу займа.

 

Зачем писать заявление в банк

В случае обнаружения кредита, оформленного на третье лицо, следует незамедлительно написать заявление в письменной форме и передать в секретариат, сотруднику учреждения или в службу безопасности с заверением входящим номером организации. Банк проверит информацию и скорее всего выяснит, что средства были получены с указанием номера телефона и адреса, которые никогда не принадлежали заемщику.

После того как будет получено решение суда о непричастности отдельного лица к оформлению кредита, следует передать его копию в Бюро кредитных историй, если допущена просрочка по выплатам. Это поможет исключить ситуацию о снижении репутации заемщика и возможность получения займов в будущем.

Нет оценки