Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей

Нужно получить кредитную карту для заемщика с плохой кредитной историей? Мы рассмотрим исчерпывающий список организаций, которые выдают кредитки заемщикам с испорченной КИ.

Куда подать заявку с плохой КИ

Итак, если вы думаете что с испорченной КИ, вам кредитку не дадут, ошибаетесь. Карту оформить сложно, но немного потрудившись, вполне реально! Ведущие банки нашей страны (например Сбербанк, ВТБ24) вряд ли будут вас рассматривать как заемщика. Их клиентская база насчитывает миллионы человек, и ваше обращение скорее всего отклонят.

Но ваши шансы существенно увеличатся, если вы запросите кредит в финансовых учреждениях, которые только недавно открылись и активно ведут борьбу за место под солнцем.

Кроме того, многое зависит от того, какие нарушения были в прошлом, то есть, насколько злостным нарушителем вы являетесь. Каждый банк определяет для себя, какое количество дней просрочки считать серьезным нарушением договора. Все эти данные кредиторы могут получить в Бюро Кредитных Историй.

Чтобы повысить свои шансы на получение одобрения, подайте заявки сразу в несколько финансовых учреждений. Но не переборщите — слишком много отказов от ряда организаций еще хуже скажется на кредитной истории. Даже если вы сами откажетесь от уже одобренной заявки.

Можно обратиться к кредитному брокеру, который подскажет, в какие учреждения лучше обратиться. Подробнее о деятельности таких специалистов читайте здесь. Если такой специалист требует от вас предоплаты за услуги или предлагает удалить КИ, то это мошенник. О том, можно ли удалить свой финансовый отчет, читайте в этой статье.

Если вы получаете зарплату в одном из банков РФ, то лучше всего сначала обратиться в него. Кредитор будет уверен, что случае чего спишет деньги с вашего зарплатного счета. Кроме того, для таких заявок не нужно предоставлять справку о доходах.

Также есть частные лица, которые предлагают помощь в получении кредита. Но они могут как помочь, так и обмануть. Будьте осторожны! Если вы нашли надежного кредитора, то готовьтесь, что оплата его услуг может достигнуть 50% от суммы заема.

 

В какие банки подать заявку

Мы рекомендуем вам обращаться в следующие организации, которые наиболее лояльно относятся к своим клиентам и не выдвигают к ним завышенных требований. Итак, банки дающие кредит с любой кредитной историей:

Наиболее лояльными банками, работающими на территории РФ, считаются следующие:

  • «Ренессанс Банк» — позволяет оформлять кредитные карточки клиентам с плохой кредитной историей (далее — КИ), при этом он существенно повышает процентную ставку. Кредитный лимит ограничен 300 тыс. р. Заявка будет рассматриваться не более 2 дней. После ее одобрения в отделение банка придется принести документы, подтверждающие ваши доходы.
  • «Русский Стандарт» порадует клиентов с негативной кредитной историей картой с лимитом до 299 тыс. р. Процентная ставка у продукта не большая. Она составляет 37,9%. Если вы хотите сэкономить, то погасить долг нужно будет в течение 55 дней. Тогда платить проценты не придется.
  • «Тинькофф Банк» определяет процентную ставку исключительно в индивидуальном порядке, но она будет не менее 42% в год. Преимуществом этой организации является наличие льготного периода, возможность бесплатно пополнить карточный счет и доставка кредитки по почте прямо к клиенту на дом.

Стоит отметить, что оформление кредита с плохой КИ — удовольствие не из дешевых. По таким программам предусмотрен повышенный процент, а суммы достаточно небольшие.

Также следует упомянуть, что если вам нужны деньги в небольшом размере, то можно также попробовать воспользоваться микрозаймами, но там процент будет гораздо выше.

Среди популярных МФО для заемщиков с плохой КИ следующие:

  • Е-капуста
  • Вивус
  • Платиза
  • Moneyman
  • Мигкредит
  • Турбозайм
  • Честное слово

 

Обращаем ваше внимание, что решение о выдаче кредитной карты заемщикам с плохой кредитной историей принимается индивидуально в каждом конкретном случае обращения.

Мы рекомендуем вам перед подачей заявки на займ исправить свой финансовый отчет, чтобы можно было претендовать на кредит со стандартными условиями. Способы того, как это сделать, рассматриваем здесь.

 

Как исправить свою репутацию в глазах нового кредитора

Существует несколько способов:

  • Подтвердить, что ваши просрочки произошли по объективным причинам. Например, можно предоставить справку из больницы кредитору.
  • Доказать свою платежеспособность. Для этого подойдут любые документы, подтверждающие получение доходов. Банк сможет увидеть, что все ваши финансовые проблемы в прошлом.
  • Если ваша кредитная история испорчена по вине банковского работника, отправившего неверные сведения, то вы можете внести изменения путем обращения в БКИ и предоставления документов, доказывающих вашу правоту. Подробнее об исправлении ошибок в КИ читайте по этой ссылке.

Еще один вариант, который предлагает Совкомбанк — исправить кредитный отчет при помощи специальной программы реабилитации под названием «Кредитный доктор». Однако, не всех заемщиков устраивают сроки, которые отводятся на исправление КИ таким образом.

 

Где оформить кредитные карты онлайн с плохой кредитной историей

Подавляющее большинство банков проверяет кредитную историю потенциального клиента. Однако некоторые организации довольно лояльно относятся к тем, кто не смог полностью выполнить свои финансовые обязательства в прошлом. Такие банки предлагают кредитные продукты с завышенной процентной ставкой. За это они готовы закрыть глаза на ваши проступки.

Большинству клиентов это тоже выгодно. Если вы твердо решили исправить свою кредитную историю, то получение кредитки и неукоснительное выполнение своих обязательств помогут вам в этом.

 

Кредитные карты с плохой кредитной историей — онлайн-заявка

Итак, получить кредитку с плохой историей сложно, но возможно. Чтобы избежать негативных эмоций от постоянных отказов, вы можете подать заявку на сайте кредитного брокера. После ее обработки специалист направит ваш запрос сразу в несколько банков. Вам же останется только ожидать звонков из тех организаций, которые одобрили вашу кандидатуру.

Оформить онлайн заявку просто:

  1. зайдите на кредитный портал;
  2. в предложенную форму внесите личные данные;
  3. нажмите кнопку «Отправить».

 

Кредитные карты с плохой историей: советы

Оформление кредитной карты с плохой историей — задача непростая. Чтобы добиться успеха в этом деле, прислушайтесь к рекомендациям профессионалов:

  1. Прежде чем паниковать по поводу плохой кредитной истории, обратитесь в соответствующее бюро. Там вам раскроют причину отказа в выдаче ссуды.
  2. Если вы получаете зарплату, пенсию на карту, обратитесь в первую очередь в банк, который ее выдал. Организация видит постоянные поступления на ваш счет, поэтому будет более лояльной.
  3. Если вам отказали в крупном банке, обратитесь в мелкий. Клиентов у них меньше, а конкуренция огромная.

Секрет в документах

Если вы решили оформить кредитные карты с плохой кредитной историей, взять кредит или вступить в иные долговые взаимоотношения с банком, то требуется быть максимально внимательным при подборе документов, которые будут поданы в финансовое учреждение. Довольно часто случаются ситуации, когда человек, у которого совсем нет кредитной истории, получал отказ в банке даже в получении простой карты. И причина тут очень проста. Предъявив только паспорт, сложно доказать свою платежеспособность. Конечно, у большинства таких кредитных учреждений реклама показывает, что удостоверения личности будет достаточно для получения займа, однако в этом случае вы должны обладать просто безупречной кредитной историей, чтобы вызвать доверие банка.

В том случае, когда ваш рейтинг довольно слаб, то следует позаботиться о предоставлении дополнительной документации. Кредитная карта с плохой кредитной историей может быть получена при условии предоставления документа, подтверждающего трудоустройство. Если в нем содержится информация о том, что стаж вашей деятельности на одном рабочем месте более двух лет, то шансы на ее получение заметно увеличиваются. Справка о доходах – это еще один документ, который будет только полезен. Предоставление в банк выписки о кредитах, взятых ранее, а также справки об их благополучном закрытии – это тоже немаловажные бумаги.

При наличии или отсутствии указанного пакета документов можно говорить о влиянии не только на тот факт, будет ли вам выдана кредитная карта, но и на каких условиях кредитования вы будете сотрудничать с банком. К примеру, если клиент пришел получать карту только с паспортом, ее, конечно, дадут, однако процент в этом случае будет достигать 45%. А если оформить кредитную карту с плохой кредитной историей пришел человек, предоставивший еще и справки о трудоустройстве и размере его платы, то ему могут снизить процентную ставку до 36-38% годовых. Получается, что дополнительные документы совсем не помешают. А значит, стоит потратить время на их сбор.

 

Что благоприятно влияет на решение банка:

Наличие положительной кредитной истории Некоторые банки могут отказать в предоставлении кредитки не только лицам с плохой репутацией, но и совсем новичкам в этом деле – тем, у кого еще не было опыта получения займов.
Официальное трудоустройство К тому же банк может обратить внимание и на работодателя потенциального заемщика: надежен ли он вообще?
Залог Наличие у клиента в собственности определенного имущества (автомобилей, квартиры и т. п.), которые можно было бы предоставить в залог.
Депозит Моментально получить одобрение на получение кредитки позволит имеющийся в банке вклад. Причем валюта средств здесь значения не будет иметь.
«Хороший» возраст заемщика Наиболее любимыми для банка считаются лица от 25 до 45 лет для мужчин и от 22 до 50 лет для женщин. Как правило, получить кредитку клиентам , не вписывающимся в данный интервал, несколько сложнее; НО можно!
Семейное положение заемщика Люди, состоящие в официальном браке, кажутся для сотрудников банка более ответственными. Также благополучно повлиять на решение банка позволит и наличие 1-2 детей. А вот для многодетных семей, скорее всего, заявка не будет одобрена. Это связано с их итак большими ежемесячными расходами.

Помимо перечисленных пунктов, увеличить шанс выдачи кредитной карты позволит и соблюдение следующих рекомендаций:

  • Стоит завести вклад в той организации, где предполагается в дальнейшем получить кредитку. Никаких рисков при этом клиент не испытывает: ведь снять средства со счета можно в любой момент. А вот для банка это возможно будет решающим аспектом: как уж не дать согласие «своим людям»?
  • Перед тем как подать заявку, чтобы оформить кредитную карту с плохой кредитной историей нужно позаботиться и о закрытии ранее полученных займов. Если погасить их полностью не получается, не помешает хоть частичная их оплата. Но важно помнить, положительно влиять на кредитную историю может только своевременное исполнение обязанностей по кредитному договору.
  • Не помешает произвести заранее и обзор всех банков, прочитать отзывы о них. Скорее всего, найдутся банки, которые готовы оформить кредитные карты с плохой кредитной историей.
  • Банки всегда запрашивают у своих потенциальных клиентов только те данные, которые сами в состоянии проверить. Поэтому очень важно представлять им только достоверную информацию.
  • Не помешает иногда и найти парочку поручителей. Возможно, при таких обстоятельствах банк будет лояльнее к своим заемщикам.
  • Кредитную историю можно немного и подкорректировать. Для этого нужно взять несколько небольших займов и оплатить их в срок. Таким образом, состояние КИ немного улучшится.
Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей
4.3 (86.67%) 3 vote[s]
The following two tabs change content below.
Илья Адамов
Илья Адамов
Ведущий кредитный специалист АО Альфа-Банк
Опыт работы более 7 лет на рынке кредитных продуктов малого и среднего бизнеса, потребительских кредитов в г. Екатеринбург. Образование: бакалавриат Высшей Школы Экономики г. Москвы.