Как выбрать компанию дающую займ?

Важные особенности кредитующих организаций, их достоинства и недостатки. Условия и ограничения.

Задача: выбрать из всего многообразия действительно выгодный вариант.

Итак, поехали.

Рынок финансирования физических лиц под проценты насыщен большим количеством компаний, предлагающих услуги на выгодных условиях. Но прежде чем принимать первое попавшееся предложение, стоит взвесить все «за» и «против». Какой компании отдать предпочтение, и как не прогадать с выбором – об этом расскажем в данном материале.

Как найти наиболее выгодное предложение на лояльных условиях?

 

Какие виды организаций дают займы и кому

На рынке кредитных услуг закрепились две разновидности организаций – государственные и частные. Также наряду с ними успешно и активно функционируют МФО, предлагающие займы под высокие проценты с минимальным набором требований. Их популярность крайне высока, а преимущества очевидны: для получения нужной суммы денег понадобится лишь 5-10 минут вашего времени и недолгое  ожидание обратного звонка менеджера. Вероятность отказа в займе при этом стремится к нулю. Недостатки у МФО тоже есть: это небольшие суммы кредитования, короткие сроки возврата, высокие ставки.

Для получения кредитной суммы в рамках любого типа организаций требуется предоставление удостоверения личности. Также немаловажную роль играет достижение заемщиком 18-летнего возраста на момент подачи заявки. Если для МФО этих условий достаточно, то для банков, готовых предоставить большие суммы, потребуется вспомогательная доказательная база вашей платежеспособности. Чтобы подстраховаться и лишний раз удостовериться в платежеспособности потенциального клиента, банки требуют справку 2-НДФЛ, поручительство или залог. В связи с этим, несмотря на выгодные условия банков, обращаться в такие фирмы не всегда удобно.

 

Преимущества микрозайма онлайн перед банковским кредитом

Несмотря на более высокие процентные ставки по сравнению с банками, микрофинансовые компании пользуются популярностью и не отпугивают клиентов. По сравнению с традиционным кредитом в банке, получить займ в МФО намного проще. Клиенту не придется тратить много времени на посещение офиса, консультацию с кредитным менеджером и длительное отстаивание в километрах очередей.

Сравнить условия предоставления займа в банках и микрофинансовых учреждения вы можете в таблице:

Действия Банки Микрофинансовые компании
Скорость рассмотрения заявки 1-3 дня 3-5 минут
Скорость зачисления средств при одобрении 1-2 дня 10-30 минут
Необходимость посещения офиса компании Есть Нет
Возможность подачи заявки онлайн Есть Есть
Досрочное погашение Возможна, но со штрафами Возможна без штрафов

 

Обзор популярных банков выдающих займы населению

Рассмотрим ТОП-7 банков в России, выдающих кредиты на карту или кредиты наличными населению:

В список самых надежных и проверенных банков можно отнести несколько организаций. Они предоставляют выдачу кредита на карточку или получение наличными деньгами:

  • Банк ТИНЬКОФФ. Ставка составляет 19.9%, срок рассмотрения – 2 минуты. Получить деньги можно на карту.
  • СОВКОМБАНК. Забрать ссуду можно посредством явки в офис банка. Ставка – 12%, срок рассмотрения – 1 сутки.
  • Альфа банк. Заведение выдает кредиты под 23.99%, время рассмотрения заявки составляет 2 минуты.
  • РАЙФФАЙЗЕН банк. Учреждение выдает ссуды под 14.9 годовых с рассмотрением заявки за 1 час.

 

Обзор микрофинансовых организаций

Среди микрофинансовых компаний также можно выделить несколько надежных вариантов:

  • ЗАЙМЕР. Ставка составляет 2.1% в день, рассмотрение осуществляется всего за 4 минуты.
  • ТУРБОЗАЙМ. Ставка – 2.17 в день, срок рассмотрения составляет всего 5 минут.
  • KREDITO Это еще одна проверенная компания, предоставляющая кредитные ссуды под 1.9% в день. Отличительной особенностью является возможность автоматического одобрения заявки.
  • Миг Кредит. После минутного рассмотрения заявки потребитель может рассчитывать на получение займа под 0.27% в день.

 

На что обращать внимание при получении займа?

Многих людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями, интересует вопрос о том, в какую компанию стоит обратиться для сохранения уверенности в достоверности и прозрачности всех сделок. Оказывается, есть несколько признаков, свидетельствующих о надежности тех или иных МФО, и они будут рассмотрены далее.

Предлагаем рассмотреть 6 основных признаков надежности МФО на примере компании Займер.

Оформление главной страницы

Главная страница Займер

Первое, с чего начинается знакомство заемщика и потенциального кредитора – сайт. Если на нем нет достаточного количества информации, а имеется только призыв как можно скорейшего оформления займа, есть большая вероятность недобросовестности данной компании. Проверенные компании стремятся давать максимально полную и развернутую информацию, не вызывая лишних вопросов.

 

Наличие информации о реквизитах и регистрации в реестре

Документы Займер

В открытом доступе должны находиться сведения о реквизитах фирмы, ее полном наименовании, а также о лицензии на право осуществления деятельности. Такой подход говорит о честности компании. Если эти данные отсутствуют, потенциальному заемщику стоит задуматься о том, нужно ли сотрудничать с такой организацией.

 

Доступность информации о компании и ее офисах

Контакты Займер

Чем больше данных предоставлено об адресе нахождения офиса, тем больше вероятности того, что компания действительно существует. В идеале потенциальному заемщику стоит явиться лично в офис, чтобы удостовериться в действительности его функционирования. Также клиент должен иметь доступ к информации о правилах погашения кредита в определенных городах и странах

 

Наличие калькулятора микрозайма

Калькулятор микрозаймов

Хорошие компании дают своим клиентам возможность самостоятельного подсчета заемной суммы, согласно удобным срокам и ставкам. На сайтах надежных компаний на главной странице можно увидеть поле расчетов, где представлена точная сумма переплат.

 

Возможность оставить отзыв

Отзывы о Займере

Если хотите получить сведения о степени прозрачности работы компании, стоит поискать отзывы о ней на сайте компании. К сожалению, не все организации предоставляют своим клиентам возможность оставить свое мнение. Если на сайте всего пара отзывов положительного содержания, скорее всего отзывы писались непосредственно создателями сайта, а не реальными пользователями. Доверять таким кредиторам явно не стоит.

 

Телефон горячей линии

Телефон Займер

Еще одним ключевым признаком надежности компании является указание на сайте бесплатного номера телефона горячей линии 8-800. Также важно указание времени, в течение которого пользователь может заказать звонок и получить консультацию по интересующим вопросам.

Учитывая описанные выше пункты, вы сможете своевременно понять благонадежность компании и сделать вывод о прозрачности и честности ее работы.

 

Как избежать мошенничества со стороны МФО

Каким МФО можно доверять? На что обращать внимание при выборе микрофинансовой компании?

 

Способы обмануть клиентов:

Нередко мелкие начинающие компании могут оказаться настоящими мошенниками. Если у организации отсутствует официальная регистрация, и она не внесена в госреестр, она не имеет права на предоставление займов. Часто мошенники просят клиента предоставить максимально подробную информацию о личных данных, включая номер счета в банке, место работы, уровень заработной платы. Со знанием всех этих нюансов недоброжелатели имеют все для того, получить доступ к счету в банке или ограбить квартиру пока вы на работе.

Еще один жестокий способ обмана заключается в следующем. Аферисты выдают вам деньги, потом двое крепких парней подкарауливают недалеко от офиса выдачи и просто грабят вас, оставив ни с чем. Более того, покалечить могут, сломав ногу, руку, а затем скрывшись.

Следующий, правда, более «гуманный» способ обмана заключается в предоставлении скрытых комиссий и процентов. В рекламе такие МФО пишут одну информацию, а на деле оказывается, что схема сотрудничества является совершенно другой. Несмотря на заключение договора, МФО не всегда дают клиентам его прочесть или пишут существенные условия договора особо мелким шрифтом. Даже если вы обратитесь в суд, это вряд ли вам поможет. Все что сможет сделать судья, предложить вам в следующий раз более внимательно знакомиться с условиями договора до подписания.

 

Другие подводные камни:

Если говорить о прочих аспектах, то это, скорее всего, просто неприятности. Тем не менее, столкнуться с ними не хочется никому.

  1. Первый момент – требование сбора большого количества документов. Конечно, иногда МФО просто хотят удостовериться в платежеспособности своих потенциальных клиентов, но в ряде случаев они собирают информацию для иных целей.
  2. Второе, на что стоит обратить внимание – длительная отправка денежных средств. Чаще всего они обещают выслать ссуду на протяжении часа, а средства поступают на счет лишь на следующие сутки. Если есть возможность потерпеть один день, ничего страшного. Если же ее нет, и вы успели обратиться в другую организацию, придется возвращать двойной долг.
  3. Еще один нюанс, который встречается достаточно часто, плохой сервис. Например, к нему относится халатное отношение персонала, некачественно оформленный сайт, непривлекательное офисное помещение.

Если вы заметили какие-то подобные огрехи, лучше всего не тянуть и обращаться сразу в другую компанию. Грамотный выбор организации позволит вам избежать разного рода проблем и получить желаемую сумму быстро и без происшествий.

 

Лучшие предложения в получении займа по версии специалистов СрочныйЗайм.ру

Мы подберем лучшее предложение для Вас, основываясь на опыте работы с нашими клиентами, и подписчиками сайта. Вам достаточно просто оставить заявку в форме ниже, всю остальную работу по сбору данных, аналитике и подготовке наиболее выгодного предложения мы возьмем на себя.

The following two tabs change content below.
Илья Адамов
Илья Адамов
Ведущий кредитный специалист АО Альфа-Банк
Опыт работы более 7 лет на рынке кредитных продуктов малого и среднего бизнеса, потребительских кредитов в г. Екатеринбург. Образование: бакалавриат Высшей Школы Экономики г. Москвы.